熟女爱保险理财 满期金4、5年级女性占逾6成且集中在6都-玛雅人是怎么消失的

熟女爱保险理财 满期金4、5年级女性占逾6成且集中在6都 时间:2020年02月25日 15:06:55

熟女爱保险理财 满期金4、5年级女性占逾6成且集中在6都

因此,台湾人寿建议,未满50岁的民众,应着重在补足保障缺口并逐步「累积资产」,达到「富」的人生目标;而51岁至65岁的民众,则建议以「完善退休准备」为规画主轴,达到「足」的人生目标。至于65岁以上的民众,则以保单具有的「资产传承」为规画主轴,着重寿险保障与所缴保费的槓杆效果,预留税源,以达成「美满」的资产传承,避免未来子女税赋的负担。

台湾人寿分析今年金鼠年领取满期金的要保人,结果发现有65%都是40岁以上的 熟女,平均年龄落在58岁,而且95%都是新台币保单,购买族群以中高龄族群为主,显见投保当时的基本需求,即为期待稳定现金流的退休族。

▲寿险业满期金大数据调查发现,4、5年级女性占逾6成,而且理财型商品持有比例高,呼吁补足保障缺口。(图/NOWnews资料照)

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不过,早年投保的高预定利率保单,在低利率时代的现在已不复见,台湾人寿就指出,今(2020)年元旦后「责任准备金利率」亦再度调降,7月亦将提高「死亡保障占保单价值」门槛,以同样的保费估算,未来保障比重拉高后,保户可以得到更多保障,让保险真正回归保障本质,因此要如何才能再做出好的保险理财规画,就成了一大考验。

台湾人爱以保单理财,过去像是利变年金、储蓄险、利变寿险,年期从1年到10年都有,而一般寿险公司的满期金,多半是之前贩售的6至20年期储蓄险,期满寿险公司就给付一笔满期金。

台湾人寿分析,这群保户增额型及还本型寿险商品持有比例高,但在身故槓杆较高的保障型寿险,人均保额却不足百万元,明显不足,建议保户仍可选择台币或美元利率变动型保单适时规画,目前市场上也出现少有的新台币趸缴保障型商品,来满足保户对于寿险保障与资产稳定增值的需求。

随着元宵节的结束,农历春节假期告一段落,许多人除了多一笔年终奖金之外,还领到寿险公司所给付的一笔满期生存给付金。而根据寿险业内部大数据分析发现,鼠年领到这笔满期金的要保人,65%是40岁以上的女性,平均年龄落在58岁,居住地集中在6都,且95%给付金为新台币,购买族群以中高龄族群为主,可见投保当时的基本需求,即为期待稳定现金流的退休族。

不过,寿险业者也提醒「赠与税」的问题。不同于「遗产税」,「赠与税」是法律身分上存活的一方赠与财物给另一方。若受益人为子女或配偶,会由父母或另一半手上接过「满期金」及「生存金」,当领取满期金与生存金的受益人,与要保人不同人时,这样的行为将被视同为赠与行为,需计入要保人的当年度赠与额度,若受益人一年领取的保险金超过赠与免税额220万元,将被课征赠与税。因此若要利用保单转让财产,达到节税目的,千万要注意赠与金额不超过赠与免税额。

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